三方支付通道源码（三方支付通道大全）

第三方支付的流程

一、第三方支付流程

在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。

第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。

第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；

第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；

第四步，商家收到通知后按照订单发货；

第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；

第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。

第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。

二、第三方支付流程优缺点

成本优势；支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。

竞争优势；第三方支付平台的利益中立，避免了与被服务企业在业务上的竞争。

创新优势；第三方支付平台的个性化服务，使得其可以根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式，同步定制个性化的支付结算服务。

风险问题；在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。

电子支付经营资格的认知、保护和发展问题；第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。

2017年1月13日下午，中国人民银行发布了一项支付领域的新规定《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确了第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。

2018年3月，网联下发42号文督促第三方支付机构接入网联渠道，明确2018年6月30日前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

网上第三方支付流程

1.网上消费者浏览检索商户网页.

2.网上消费者在商户网站下订单.

3.网上消费者选择第三方支付平台，直接链接到其安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式，点击后进入银行支付页面进行支付操作.

4.第三方支付平台将网上消费者的支付信息，按照各银行支付网关的技术要求，传递到各相关银行

5.由相关银行(银联)检查网上消费者的支付能力，实行冻结、扣帐或划帐，并将结果信息传至第三方支付平台和网上消费者本身

.6.第三方支付平台将支付结果通知商户

7.支付成功的，由商户向网上消费者发货或提供服务

8.各个银行通过第三方支付平台向商户实施清算.

需要第三方支付的地方 正规支付免签约-代付接口

      现在越来越多需要第三方支付的地方,传统模式和第三方支付通道各有优势.

      说句题外话,需要了解 第三方支付通道的,可以咨询企鹅号:3036869009 安全稳定,抗投诉！支持BC、QP、SSC 等行业！

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

聊聊支付通道那些事儿——介绍和接入

同学们经常在支付相关文章中看渠道对接，支付渠道是什么？支付渠道即资金转移的通道，

也称为资金渠道、支付通道，所有支付系统建设都需要先建设渠道。

以电商平台为例一般来说主要对接两类通道三方支付机构、银行；三方支付机构就是我们平时熟悉的微信、支付宝等，银行主要是银企直连通道，为平台提供一些资金收付的解决方案。在商户与三方支付之间，还有第四方支付。四方支付是作为对第三方支付平台服务的拓展。

第三方支付介于银行和商户之间，而第四方支付是介于第三方支付和商户之间，没有支付许可牌照的限制。

银联、网联等清算机构主要是为非银行支付机构、银行等提供网络支付清算平台的运营机构。

央行是清算中心，清算中心是所有支付清算服务的最底层。我们日常经常使用的支付宝、微信的银行卡支付（微信、支付宝的余额支付是属于三方支付的内部账户支付，没有实际的资金流清算，不过央行的清算中心）。

企业的代发工资等等最底层都是使用的央行的清算中心，比较常用的有以下几个：

小额系统： 又称小额批量支付系统，是人行建设的系统之一，采用批量包的形式进行交易，工作时间是24小时受理，每家行根据自身需求间隔2小时或4小时一打包进行请求发送，所以小额系统的到账时间是不确定的。

对于小额系统来说交易资金会有交易限制，交易金额不能超过5w，超过5w的必须走大额。

大额系统： 又称大额实时支付系统，也是人行建设的系统之一，采用单笔交易，工作时间是工作日的一般早8点30分到晚5点，有些行会在这个时间内自行定义自己系统运行的时间，如下午4点就关闭了。

对于交易资金没有限额限制，任意金额（没有5w的资金限制）都可以使用大额系统进行资金划转，只是手续费相比小额来说会稍贵，到账时间是实时到账，支持的银行也是目前最广泛的。

超级网银： 超级网银在中国又被称为“第二代支付系统”，采用单笔交易，交易金额上线为5w，面向客户免手续费，工作时间做到7*24不间断运行；目前加入超级网银的银行占据大多数，基本上国内大中小城商行均加入了超网系统。

但是仍然有少量几十家城商行未开通超级网银渠道，所以目前我们在日常生活中常用的转账系统在后台都极有可能走的超网渠道，因为到账快、成本低。

以对接银行直连通道为例，以下是平台与银行交互的主要步骤，按照经验对接一条通道，从商务谈判到最终的商用切量时间在1-1.5个月左右。

其中大概1周左右的商务谈判过程，1周的产品设计时间，2-3周的开发与测试，1周的对接联调时间，与银行的对接联调主要依赖于银行的效率。

在通道对接中，涉及到了各个部门的很多角色，包括商务、产品、技术、测试、财务、以及运营人员，各个角色的大体工作职责如下：

其中通道信息评估表是接入前评估通道质量，确定通道优先级的重要依据，需要商务、产品、技术等人员配合完成。

通道评估表涉及以下方面：

基本信息通道名称等基本信息：

在完成完毕以上所有事情后就可以由产品经理涉及通道上线的商用计划，按照商用计划观察切量；一般来说一条细通道上线都需要用2周左右的时间逐步切量，密切观察交易数据。如有异常可以及时切换通道路由。

“九层之塔，始于累土”通道是支付的最基础，只要充分了解通道才能做出最合理完善的支付方案。

通道从广义上来看其实就是只要能完成支付信息传输以及推动交易完成的接口或者其他形式都可以成为通道，支付信息传送的通道；我们为通道做一个更广义的分类，从通道提供方或者通道形态做阐述。

银行通道：

就是银行提供给三方支付机构的收单出款以及垫资通道，鉴权通道；以及提供给企业的银企直联通道；银行支付通道又有快捷通道，网关通道，代扣通道，垫资通道，预授权通道等。

网银联通道：

断直连后，网联银联通道包装商业银行的通道给三方支付公司，基本跟银行通道类似，满足各类支付业务场景需求，比如协议支付，商业委托支付，网关支付，认证支付等。

三方支付机构通道：

就是三方支付机构提供给商户的收付款支付通道，比如微信，支付宝，易宝支付。

自建虚拟广义虚拟通道：

作为一个平台在某些交易场景会用到更加多样的支付方式，我们都可以称为通道，比如利用自己搭建的账户实现平台虚拟余额的交易支付的余额支付通道；卡券支付通道，积分支付通道等。

所以综上，通道建设其实就是支付的基础设施，最终目的是完成支付信息的交互传输，推动支付交易的完成。

微信支付宝通道我们就不过多介绍了，到官网看一下支付文档就全部明白了，按照接入规范进行接入即可。

基于业务需要我们要接入一条新的通道，比如我们要接入一条代付通道，经过市场调研，我们选定了“厦门银行的某款代付通道产品”。

通过商务我们联系到了厦门的通道服务部，经过浅谈会后，商定了相关事宜，比如成本等等。

此时我们就会获得银行的通道接入文件包，包里有你需要的所有内容，并且和技术支持的介入，有不懂得问题可以实时沟通。

一般拿到的接口文档包，我们就可以开始做产品设计和技术设计了；产品设计主要是查看该通道的业务交互逻辑以及支付请求和返回的相关字段要求，以此编写产品需求文档，技术人员根据文档的技术要求规范开始技术框架和方案的设计，准备开工。

支付通道文档包：

基本就是通道本尊了，包含对通道的定义，接入办法等信息，文档包内容如下：

正式和签名包产品可以不看，产品主要看接口文档说明，从中巴拉需求：

从目录我们可以看出，文档一般包含这几部分内容：

协议概述：主要说明技术要求，技术规范，接入的技术方式等，这部分技术看就行了。

业务接口规范：这个就是定义核心的支付接口入参和出参，也是产品巴拉需求的核心部分，我们可以看出接口需要哪些字段，比如流水号，商户ID，金额等等，这样就可以设计出支付处理核心应该封装的协议了。

比如我们看一下3.1交易接口的定义：

定义接口：

提交一笔支付时的请求参数：

别管平台自己怎么处理，只要按照通道接口要求，就可以完成支付。

请求完的接口返回：

看完这一个通道接口的定义，是不是瞬间豁然开朗了，知道了支付体系应该怎么设计，怎么封装信息了；其他接口逻辑类似，比如账户余额查询接口，交易结果查询接口等。

通道返回码：

通道返回码就是两边的沟通语言，告诉你成功了还是失败了，失败的原因是什么，当然基于业务需要和用户体验，我们一般不会将通道返过来的编码直接展示给用户；而是封装一层，让用户更容易理解，体验更好。

一个平台一般都会接入很多类型的通道，虽然通道只是一些列的接口组合，但是这时候单单通过程序中的接口研发已经不能满足业务需求了；就需要一个通道管理后台来管理接入的每一条实体通道。

比如通道管理列表：来管理每一条通道的基本信息，比如通道名称，通道编码标识，通道所属银行，通道的类型，通道方的联系人等等；通道编码标识就是平台唯一识别这条通道的ID，比如路由器选择的最后其实就是选出一个通道ID

通道证书，就像原来我们通过网关支付时，跳转到银行的网上银行，我们都需要下载一个安全证书或者插入U盾，这些信息都可以维护到通道的基本信息里；我们可以把通道当成一个用户一样去管理，通道也有通道画像。

作者：陈晓光，一个会弹吉他会算命的产品经理老司机，微信公众号：陈晓光

题图来自Unsplash，基于CC0协议

关于支付通道（一）

支付通道：是指提供支付受理能力的具体提供方或者三方支付跳转的通道方，也是支付收单机构，清算方。比如工行直连通道、银联通道，就像你去超市买东西的时候看到的康师傅方便面是品牌，江西的供货商还是江苏的供货商，消费者看不到，对于商家来说那就是通道。

  从通道的用途、通道支持的对象、通道支持的形式可以做如下归类划分：

  一、根据通道的用途：我们分为出款通道、入款通道、鉴权通道。

  出款通道：就是能够实现自己把钱付给别人的通道，有代发(代付业务)类、转账类通道。主要应用于提现、发工资、退款等场景。

  收款通道：就是能够实现别人把钱付给自己的通道，有很多，如代扣、Moto、无磁无密、网银、快捷、转账、Pos支付、扫码支付、账户支付、近场支付。应用场景很多，网上支付、扣款、信用卡代扣、水电煤代缴等等都是。

鉴权通道：就是和支付无关，只验证信息是否正确的通道。比如卡信息验证、身份信息认证。像账户的一些实名认证以及银行卡的绑定都需要用到鉴权通道。

  二、根据通道支持对象：我们分为对公支付、对私支付。

  对公支付：用于企业账户支付，包括企业网银，企业账户代扣，企业转账等等。

对私支付：用于个人账户支付，包括银行卡支付，微信、支付宝等三方个人账户支付。

  三、根据通道支持形式：我们分为卡基支付、账基支付。

  卡基支付：以卡片作为支付工具通过各种媒介提供并验证卡信息进行支付的行为。各种媒介包括Pos、闪付、电话支付、无磁无密等方式。

  卡基特性：

  1、卡基的核心是卡号;

  2、资产存储在卡号;

  3、支付媒介不仅是刷卡，包括Pos、闪付、电话支付、网银支付、线上无磁无密支付等通过卡信息进行支付的媒介。

  账基支付：以账户作为支付工具提供并验证账户信息进行支付的行为。

  账基特性：

  1、账基的核心是实名认证+密码验证，密码可以是密钥，可以是数字，可以是指纹，可以是短信;

  2、资产存储在账户里;

  3、账基支付里可以使用余额，可以使用银行卡等各种资产，常见有微信、支付宝支付。

以上是我整理的关于支付通道的相关内容，希望对刚开始了解支付的你有所帮助。

493c57

网站第三方支付接口开发一般需要多长时间

你好，网站的支付接口一般没必要自己开发！

我国支行行业实行的是牌照制度，支付通道需通过第三方支付公司申请，申请需要提供企业三证、icp等资料。，而支付接口也是在支付通道服务范围之内的。

所以想要使用支付功能，直接向第三方支付申请通道就可以了，一般审核时间在15天左右，对接接口相对较快。